金融仓储在中小企业融资中的应用

2021-12-08 13:33| 发布者: www.daoteng56.com| 查看:

摘要: 中小企业的蓬勃发展是推动中国经济发展的重要力量, 但由于其自身的缺陷, 加上现行金融体制的不足, 资金已经成为中小企业发展的瓶颈。针对中小企业融资难的现实状况, 分析了金融仓储融资的意义, 以及金融仓储在中小企业融资中的适用性。 ...

1 中小企业融资困难的现状

1.1 管理不规范, 较难满足银行贷款条件

在我国, 中小企业因为起步时间相对较晚, 管理水平较为欠缺, 特别表现在对于公司财务管理方面更是粗放简单, 难以通过金融机构贷款审查。同时, 由于财务管理不规范, 金融机构也担心其贷款没有落到实际经营过程中, 致使贷款被挪用。

1.2 可抵押固定资产少, 较难获得抵押或者担保贷款

中小企业由于固定资产偏少, 企业资金集中在流动资产上, 主要表现为原材料和产成品, 传统的固定资产融资满足不了中小企业的实际经营需要。近年来, 针对中小企业固定资产偏少, 也出现了信用担保、联保贷款。但由于经济形势和企业经营等多方面的因素, 联保贷款现在金融机构是只收不贷, 担保贷款由于风险较大, 目前基本需要反担保才行, 而反担保也基本是要求固定资产, 又使得贷款陷入了死循环。

1.3 规模不大, 抗风险性较差, 偿还贷款能力弱

中小企业因为其规模小、反应灵活, 为国民经济发展注入了较多活力。但又因其进入门槛低, 成立的企业较多, 破产企业更多, 抗风险能力很差。而金融机构是经营风险, 趋利避害是其职责所在。同时, 中小企业规模小, 盈利能力有限, 一旦金融机构需要收回贷款, 对其可能就是灭顶之灾。因此, 对于抗风险能力差、偿还贷款能力弱的中小企业, 是不能通过金融机构发放贷款的风险审查的。

2 金融仓储融资的意义

2.1 回归贷款本源, 确保贷款资金用途

金融仓储融资是根据企业存货的价值匹配相应的信贷资金, 一方面能有效防止信贷额度放大使用, 另一方面根据其存货价值, 能有效掌控信贷资金的使用情况, 可以较好的防止贷款资金挪到其他用途, 减少短贷长用或者流动资金贷款投入到固定资产建设中。对于金融仓储融资来说, 接受存货质押融资贷款本身也是为了增加融资企业的流动资金, 促进其更好的经营发展。

2.2 有利于贷后管理, 能有效防控风险

金融仓储融资需要金融机构、贷款企业和第三方监管机构的通力合作, 第三方监管机构受金融机构委托对存货进行监管, 在确保存货价值满足金融机构最低值的要求下, 对监管存货的进出情况、市场价值波动情况以及企业经营情况进行监测, 能较为准确知晓贷款企业实际经营状况以及存货的流动情况。通过第三方监管机构的实时监管、日常汇报, 有利于金融机构进行贷后管理, 防控风险。

2.3 化解不良的能力比传统融资手段强

存货相比固定资产而言, 因为其流动速度快、变现能力强, 在第三方监管机构的有力监管下, 一旦企业发生信贷风险, 金融机构通过代偿协议能够快速将其存货处置变现。通过事先对存货设置40%~70%的抵 (质) 押率, 变现基本可以归还贷款本息。

3 金融仓储在中小企业融资中的应用

3.1 能有效解决中小企业融资缺乏担保抵 (质) 押物的困境

中小企业由于固定资产偏少、流动资产较大, 通过传统的融资渠道较难获得信贷资金支持。金融仓储使之通过存货质押的方式来进行融资, 符合中小企业流动资产 (商品或者原材料) 较大的现实状况, 能有效解决中小企业融资缺乏抵 (质) 押物的困境。

3.2 能有效控制贷款资金用途, 确保信贷资金合理使用

金融仓储融资既满足了金融机构发放贷款需要抵 (质) 押物的现实要求, 也解决了中小企业缺乏固定资产而通过存货融资的现实需求。通过存货规模匹配贷款金融, 并通过金融机构的受托止付, 能很好地了解信贷资金流向, 可以在一定程度上确保信贷资金得到合理使用, 进而减少信贷风险的发生。

3.3 有利于金融机构了解贷款企业的实际经营状况, 防范风险

金融仓储融资必须要有第三方监管机构的介入, 因为只有第三方监管机构介入, 才能实现对抵 (质) 押存货的有效监管, 防止抵 (质) 押物不足值的情况发生, 杜绝贷款企业的侥幸心理。

结束语

中小企业因其规模小、抗风险能力低、固定资产少, 难以借助传统融资渠道获得金融机构的资金支持。金融仓储业的出现有效解决了中小企业想借借不到, 金融机构想贷不敢贷的现象, 为中小企业贷款提供了新的选择。金融仓储融资通过创新金融服务, 能够有效扶持优质中小企业快速成长。